상용차 도슨트 | 움직이는 기업, 상용차 비즈니스와 정비의 안내서

 2억 원을 훌쩍 넘는 유럽산 대형 트럭 신차를 출고하는 날, 차주의 마음은 기대감으로 부풀어 오릅니다. 딜러는 자사 금융을 이용하면 시중 은행보다 훨씬 낮은 금리와 무상 유지보수 패키지를 제공한다며 계약서에 서명을 유도합니다.  당장 한 달에 나가는 할부금이 수십만 원 저렴해 보이니, 운임 단가가 팍팍한 요즘 같은 시기에는 거절하기 힘든 달콤한 제안입니다. 하지만 현장에서 만나는 수많은 차주들은 출고 후 3년이 지나는 시점부터 가혹한 현실에 직면 합니다. 겉보기에는 낮은 금리였지만, 차량 유지보수 명목으로 부품 선택권이 묶여 비싼 순정 부품만 써야 하고, 만기 시점에 도래하는 거대한 잔금 덩어리에 짓눌려 결국 차를 팔지도, 유지하지도 못하는 진퇴양난에 빠집니다. 기계적인 결함으로 멈춰 서는 것만이 '다운타임'이 아닙니다. 금융 비용에 짓눌려 현금 흐름이 막히는 것이야말로 운송 사업자를 멈춰 세우는 가장 치명적인 결함입니다. 자사 금융, 즉 ' 캡티브 금융 '이란 트럭 제조사가 차량 판매를 촉진하기 위해 직접 설립한 대출 회사를 말합니다. 쉽게 말해, 딜러가 트럭이라는 거대한 쇳덩어리에 '빚'이라는 부품을 하나로 조립해서 파는 금융 패키지 상품 이라고 이해하시면 됩니다. 이들은 차량 자체의 마진을 포기하더라도 금융 이자와 묶음 상품(유지보수 계약)을 통해 장기적인 수익을 뽑아내는 구조를 가지고 있습니다. 따라서 차주는 표면적인 월 납입금이 아니라, 5년 뒤 차를 처분할 때까지 들어가는 할부 금융의 총소유비용(TCO)  전체를 뜯어보고 계산기를 두드려야만 생존할 수 있습니다. 캡티브 금융의 총소유비용을 악화시키는 가장 큰 원인은 바로 높은 ‘유예 원금 구조’ 에 있습니다. 캡티브 금융사들은 초기 월 납입금을 극적으로 낮춰주기 위해, 계약 만기에 차량의 중고 가치(잔존가치)를 인위적으로 높게 잡아둡니다. 차량 가격의 30~40%를 만기 시점으로 미뤄두고, 나머지 금액에 대해서만 할부금을 쪼개서 내도록 설계하는 것입니다....